- Правительство, Банк России и «Корпорация МСП» открыли программу льготных кредитов на оборотные средства.
- Общий лимит на 2026 год — более 150 млрд рублей. Программа действует до 31 декабря.
- Сумма кредита — от 500 тысяч до 500 млн рублей.
- Ставка — «ключевая + 3%». При ключевой 14% это 17% годовых, и она фиксируется на год.
- Дают бизнесу из приоритетных отраслей: производство, транспорт, туризм, ИТ, наука, креативные индустрии.
- Для Брянской, Курской и Белгородской областей — отдельные условия: до 30 млн рублей по ставке «ключевая».
Что за программа
Оборотные деньги — самая частая боль малого бизнеса: выручка придёт через два месяца, а зарплату и поставщикам платить сейчас. О проблеме мы подробно писали в разборе про кассовый разрыв. Обычно бизнес закрывает такие дыры коротким кредитом или овердрафтом — дорого и надолго зависеть от банка не хочется.
В мае 2026 года правительство объявило, что вместе с банками и «Корпорацией МСП» запускает специальную программу кредитования на текущие цели. В июле она заработала: на 2026 год под неё выделен лимит более 150 млрд рублей, деньги выдают через банки-участники до конца декабря.
Оборотные средства — это деньги, которые бизнес тратит на текущую работу: закупку товара, сырьё, зарплату, аренду, топливо. Не на покупку станка или ремонт — на то, что «крутится» внутри месяца.
Условия одним списком
Льготная ставка действует один год с выдачи кредита. Дальше — по условиям договора с банком. Кредиты выдают только банки-участники программы: к концу июля их было 73 — от крупных вроде ВТБ и Т-Банка до региональных. Список пополняется, актуальный ведёт «Корпорация МСП».
Кому дают: приоритетные отрасли
Программа не для всех: заёмщик должен работать в одной из приоритетных отраслей. Перечень совпадает со списком приоритетных отраслей программы стимулирования кредитования: это, в частности, обрабатывающие производства, транспортировка и хранение, туризм, информационные технологии и связь, научная деятельность, креативные индустрии.
Что делать: найдите в выписке из ЕГРИП или ЕГРЮЛ основной код ОКВЭД — это код вида деятельности, который вы указывали при регистрации. Сверьте его с перечнем приоритетных отраслей у банка или на платформе МСП.РФ. Если основной код не подходит, а фактически вы работаете в приоритетной отрасли — обсудите с банком: он смотрит и на фактическую деятельность, не только на код.
Точный перечень отраслей и порядок подтверждения лучше запросить в банке до подачи заявки — список шире, чем в нашем примере, и обновляется.
Отдельные условия для приграничных регионов
Для бизнеса из Брянской, Курской и Белгородской областей программа делает исключение. Там кредит до 30 млн рублей можно получить по ставке, равной ключевой (сейчас — 14%), и без привязки к приоритетным отраслям — деньги доступны бизнесу из любых сфер.
Это заметно дешевле: на сумме 30 млн разница между 14% и 17% за год — около 900 тысяч рублей, если сравнивать «проценты за год на тот же остаток долга».
Честно: 17% — это разве льгота?
Сравним с рынком. По данным Банка России за лето, средняя ставка по коротким корпоративным кредитам была около 16,8% годовых. Выходит, «ключ + 3%» — не подарок, а примерно рынок. В чём тогда смысл?
Смысл в трёх вещах. Первое — фиксация на год: если ключевая ставка осенью или зимой вырастет, ваш кредит не подорожает. Второе — доступность оборотных денег: банки под программу специально открывают лимиты, и получить крупную сумму на товар или сырьё проще, чем по обычной заявке. Третье — для среднего бизнеса рыночные ставки часто выше: 500 млн рублей на оборотку по 17% вне программы найти трудно.
Расчёт приблизительный: точная сумма зависит от схемы погашения (аннуитет или равными долями) и графика платежей. При погашении в конце срока проценты будут больше. Финальные условия — в договоре банка.
Как получить: четыре шага
- Проверьте отрасль и статус. Основной ОКВЭД — в приоритетном перечне; бизнес есть в реестре субъектов МСП ФНС — без этого программа недоступна.
- Выберите банк-участник. Список банков с контактами публикует «Корпорация МСП». Подайте заявку в два-три банка сразу: требования к документам различаются.
- Подготовьте документы. Обычно просят финансовую отчётность, оборотно-сальдовые ведомости, справку о доходах для ИП и понятное описание цели: что купите и когда вернёте деньги. С бизнес-планом на 10 страниц здесь перебор — банку важна оборачиваемость.
- Обсудите обеспечение. Если залога не хватает, спросите про поручительство «Корпорации МСП» — оно заменяет залог и повышает шансы на одобрение.
Поручительство Корпорации — это когда государственная структура ручается перед банком за часть вашего кредита. За это платится комиссия (по льготным тарифам от 0,4–0,75% годовых), зато банк охотнее выдаёт деньги без залога.
Пока лимит программы — 150 млрд рублей на всех. Кто успел в июле–августе, уже взял деньги: к концу лета банки выдали первые десятки миллиардов. К концу года остаток будет таять, поэтому с заявкой лучше не тянуть до декабря.
Нюансы, которые стоит знать
Чем эта программа отличается от «зонтичных» поручительств и ПСК ЦБ
Это три разных механизма, и их часто путают. Наша программа — деньги на оборотку по ставке «ключ + 3%» через банки-участники, лимит 150 млрд. «Зонтичные» поручительства — это не кредит, а поручительство Корпорации МСП, под которое банк даёт обычный кредит (по льготным правилам ставки могут быть ниже — например, «ключ − 3,5 п.п.» для микробизнеса по программам ППК). ПСК — программа стимулирования кредитования Банка России: ЦБ рефинансирует банки, чтобы те кредитовали МСП дешевле (по данным ЦБ, ставки для заёмщиков не выше 15% для малых и 13,5% для средних, лимит программы — сотни миллиардов). Уточните у своего банка, по какой из программ он готов вас кредитовать.
А если ключевая ставка снизится после того, как я взял кредит?
Ставка «ключ + 3%» фиксируется на год с даты выдачи — при снижении ключевой ваш кредит автоматически не подешевеет. Что делать: обсудить с банком рефинансирование после снижения или выбрать договор с пересмотром ставки. С другой стороны, фиксация защищает и от роста ставки. Планы ЦБ по ставке разбирали в статье про заседание 23 октября.
Программа только для ООО или ИП тоже могут?
И ИП, и ООО — программа для всех субъектов МСП из единого реестра ФНС. Главное — попадание в приоритетную отрасль и добросовестная история: банки проверяют долговую нагрузку и кредитную историю так же, как по обычному кредиту.
Можно ли взять кредит на инвестиции — оборудование, ремонт?
По базовым условиям программы деньги идут на оборотные средства. Для инвестиционных целей есть другие механизмы — та же ПСК ЦБ и льготные кредиты по отраслевым программам. Если нужна именно покупка станка или линии, скажите об этом банку прямо: он подберёт подходящую программу.
Что почитать дальше
Если берёте деньги на оборотку, сначала посчитайте, почему выручка есть, а денег нет — иногда кассовый разрыв лечится без кредита. А перед заявкой проверьте, куда впишутся платежи: все сроки квартала собраны в налоговом календаре октябрь–декабрь.
Проверено 15 октября 2026 года. Источники: новость «Корпорации МСП» о запуске программы, «Ведомости» о ставке «ключ + 3%», разъяснение Минэкономразвития об условиях кредитования и «Интерфакс» об объявлении программы. Ставки и список банков меняются — финальные условия уточняйте в банке-участнике.
